El ahorro es fundamental en todo proceso económico. Entre las múltiples maneras en las que puedes hacerlo en tu empresa, el confirming resulta ser una herramienta que destaca gracias a sus beneficios.
En esta ocasión hablaremos sobre este método y cómo puede ayudarte a mejorar tu relación con los proveedores y a reducir gastos en tus procesos financieros.
¿Qué es el confirming?
El confirming o “confirmación de pago” es el sistema de gestión que permite adelantar el pago de facturas a proveedores antes de que llegue la fecha estipulada para ello.
Para lograrlo, tu empresa debe contratar a una entidad financiera externa que se encargue del pago a los proveedores a cambio de una comisión y un interés en relación a quienes quieran adelantar el cobro, con el fin de generar liquidez.
El proceso se hace de forma sencilla, pues en primer lugar, debes negociar con la entidad financiera las condiciones de este sistema y, por otro lado, acordar con tus proveedores su pago mediante este proceso.
Una vez encaminada esta transacción, solo debes dar la orden al banco para que este se encargue del pago. Luego de que este sea realizado, la entidad bancaria informa al proveedor sobre los detalles de la factura, tomando en cuenta el plazo de vencimiento.
Asimismo, esta puede ofrecerle el poder de cobrar por adelantado esta factura, lo que tendría un costo para el proveedor.
[bctt tweet=”El confirming es un sistema de gestión que te permite adelantar el pago de tus facturas a tus proveedores, quienes tienen el poder de tomar la decisión sobre sus ingresos.” vía=”no”]
De esta manera, tus proveedores pueden tomar la decisión sobre sus ingresos, lo que te permitirá ahorrar de distintas formas. Aquí lo ejemplificamos a través de un esquema:
- Tu empresa recibe la factura de tu proveedor.
- Comunicas a la entidad financiera los detalles de la factura.
- Das la orden de pago.
- La entidad financiera le ofrece al proveedor las dos opciones:
- Anticipo del cobro de la factura.
- Cobro al cumplirse el plazo de vencimiento.
Si el proveedor elige la primera opción:
- Estipulas el interés con la entidad financiera.
- Firmas un contrato con el proveedor donde se indique que este está de acuerdo con el anticipo.
- Abonas el pago.
Si elige la segunda opción:
- Cuando se cumpla el plazo de vencimiento se abona el pago total de la factura.
Cabe destacar que el coste del confirming dependerá de la comisión por gestión de cobros por parte de la entidad financiera.
Así, el proveedor no debe pagar nada, a menos que recurra al anticipo de facturas, donde debe cubrir una comisión.
En consecuencia, el confirming aumentará la estabilidad de tu negocio, a la par que repartirá las ventas y el número de proveedores reduciendo los riesgos al no centrarse en uno solo.
Confirming vs Factoring
El confirming es una herramienta que te permite adelantar el pago a tus proveedores y ahorrar al hacerlo.
El factoring, por su parte, es un contrato mediante el cual tu empresa traspasa las facturas que ha emitido y, al hacerlo, obtiene de manera inmediata el dinero.
Puede parecer que las dos herramientas son iguales. Sin embargo, son dos sistemas muy distintos. Aquí sus diferencias:
Confirming
- Trabaja sobre los proveedores.
- Facilita el pago a los proveedores y permite el ahorro.
- Tu empresa gana flexibilidad a la hora de negociar con tus proveedores, garantizándoles su pago.
- Es un medio que te permite adelantar pagos, con el fin de prevenir el atraso de facturas.
Factoring
- Su base son los clientes.
- Es un servicio de cobro.
- Fomenta la liquidez basándose en ventas a plazo.
- Tu empresa gana flexibilidad a la hora de negociar con tus clientes, garantizándoles su cobro.
- Es un medio al que tu empresa recurre como último recurso, cuando tienes demasiadas facturas pendientes.
De igual forma, estas dos opciones tienen una gran similitud: Permiten adelantar el dinero, de una manera u otra.
[bctt tweet=”Entre el confirming y el factoring existen múltiples diferencias, uno es un mecanismo de cobro y el otro uno de pago. Sin embargo, guardan una gran similitud: Te permiten adelantar el dinero, de una manera u otra.” vía=”no”]
Ambas herramientas te permiten dotar de estabilidad y liquidez a tu empresa, a la par que facilitan el ahorro.
Es por ello que ambos sistemas resaltan como vías de financiación seguras para empresas o pymes, rentables e interesantes.
Características del confirming
El confirming posee múltiples características y beneficios, sin embargo, no todos los proveedores son flexibles para usarlo.
Aun así, este es un proceso de ganar – ganar, pues hará de la facturación un mecanismo rentable y ventajoso para ti, tus proveedores y la entidad financiera que escojas.
Las características del confirming son numerosas y todas traen consigo innumerables ventajas. Estas son algunas de ellas:
- La entidad financiera te ayudará a agilizar los pagos y gestiones sin agobios.
- Mejora tu imagen frente a tus proveedores.
- Mejora tu relación con tus proveedores y generar liquidez para ambos.
- Le permite a tu empresa mantener relaciones fluidas y estables con los comerciantes.
- Genera ventajas para todos los involucrados en el proceso.
- Los proveedores tienen garantizado el cobro de sus facturas.
- Los proveedores tienen la posibilidad de elegir cómo será el pago por sus productos o servicios.
- La entidad financiera se ve beneficiada gracias a las comisiones generadas.
- Permite aumentar tus ventas y conseguir proveedores y clientes nuevos.
- Agiliza la concesión del anticipo.
- Mejora la capacidad de endeudamiento.
- Ayudar a prescindir de las líneas de financiación en el descuento comercial.
- Simplifica los procesos de pago.
- Supone una reducción de responsabilidades para tu empresa.
- Disminuye los gastos de administración con los que tengas que correr.
- Ofrece acceso directo a la información actualizada de los niveles de solvencia de tus proveedores.
- Ahorra tiempo y recursos.
- Mejora la tesorería de tu empresa.
- Amplía tu margen de negociación.
- Elimina el riesgo de insolvencia.
- Mejora tus ratios financieros y el acceso al crédito de tu empresa.
- Contribuye al acceso a financiamiento sin avales, ni garantías personales.
- Adelanta el plazo de cargo.
- Reduce el pasivo dentro del balance.
- Evita los costes de manipulación en las operaciones de pago.
- Permite mayor volumen de negocio.
[bctt tweet=”Usar el confirming en tu empresa implica numerosas ventajas, entre ellas, agilización de pagos y gestiones sin agobios, reducción de tiempo y dinero, y aumento de liquidez financiera en tu negocio.” vía=”no”]
Tipos de pago confirmado de proveedores
Para generar esa serie de ventajas, existen múltiples formas de llevar a cabo el confirming dependiendo de las características de las facturas.
Se dividen de la siguiente manera:
- Confirming con recurso: En esta modalidad el riesgo de impago dependerá del proveedor y tu empresa. Al no existir un pago garantizado, esta metodología está bastante limitada.
- Confirming sin recurso: Aquí el riesgo de impago recae en la entidad financiera. Si al llegar el plazo de vencimiento de la deuda la entidad financiera no puede cobrarle este dinero a tu empresa, esta no puede exigir la devolución del dinero, por lo que debe correr con el riesgo del impago.
Esto puede ocurrir tanto si se adelantó el pago, como si se esperó el plazo de vencimiento de la factura. Esta es la única manera de que se pueda avanzar el pago de las facturas.
- Confirming con financiación: Esta opción te permite aplazar los pagos previstos para determinadas fechas, financiándolos durante el período en el que sea necesario.
- Confirming pronto pago: Aquí tu empresa puede utilizar los descuentos de pronto pago ofrecidos a tus proveedores, abonando facturas al contado y realizando el cobro en la fecha prevista.
Ejemplos
Después de presentar las cuestiones teóricas para llevar a cabo el confirming, ahora mostraremos algunos ejemplos para que sea más sencilla su ejecución.
Primero, hay que tener en cuenta que para iniciar el proceso hay que unir dos partes:
- El proveedor, quien emite la factura y debe cobrarla.
- Tu empresa, quien debe pagar esa factura en un determinado plazo.
Tu empresa debe buscar una entidad financiera que sea el vínculo entre ambos puntos. Esta adelantará el importe de la factura a tu proveedor, que asumirá el cobro de sus facturas de manera anticipada.
Así, el confirming te dará flexibilidad en la entrada y salida de liquidez de tu empresa. Aunado a esto, le darás la opción de elegir a tu proveedor.
[bctt tweet=”El confirming te permitirá flexibilidad en la entrada y salida de liquidez de tu empresa.” vía=”no”]
Veamos ahora un ejemplo con números:
Tu proveedor te ha vendido una mercancía por $10,000. La factura emitida se vence en un plazo de 90 días.
Imaginemos ahora que, luego de un mes, buscas una entidad financiera con el fin de anticipar el pago de la factura. Dicha empresa te cobrará un 1% de comisión de anticipo y un 10% anualmente.
Luego de firmar el contrato, esta empresa le dará el dinero al proveedor y tú cubrirás los gastos mencionados.
Conclusión
El confirming es un mecanismo que trae consigo más beneficios que desventajas. Es un sistema ideal para ahorrar tiempo y recursos dentro de tu empresa. Facilitará y mejorará la relación con tus proveedores, obteniendo mejores resultados.
Por si no fuera suficiente, el confirming dotará de estabilidad y liquidez financiera a tu empresa, gracias al pago por adelantado.
Aplicar esta metodología en tu compañía puede ser el paso que te hace falta para potenciar aún más tus resultados.
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